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胡曉明:網商銀行不僅是銀行,更應是科技公司

時間: 2020-07-16 12:21:00 來源:   網友評論 0

來源:Tech星球、36氪


導讀:在新藍海面前,科技是最大的生產力,網商銀行董事長胡曉明稱,“網商銀行不僅是銀行,更應是一家科技公司”,并表示,區塊鏈、衛星遙感、人工智能、云計算將是網商銀行重點探索的科技領域。


在6月30日的網商銀行小微金融合作伙伴大會上,網商銀行董事長胡曉明公布了網商銀行的5年成績單?!?年來,網商銀行累計服務了2900萬小微經營者,包括網店、路邊店、經營性農戶。這些小微經營者戶均貸款3.6萬元,80%此前從未獲得銀行經營性貸款?!?/span>

這一成績3倍于馬云當初設下的五年目標,在2015年6月的成立典禮時,馬云曾希望網商銀行五年能服務1000萬小微,成為全球服務小微最多的銀行。

不過,胡曉明坦言,這依然遠遠不夠,小微企業和農戶的融資缺口依然不小。網商銀行行長金曉龍透露,為了更好地服務小微,下一個五年,網商銀行的核心戰略是打造中國式開放銀行,并已設定代號為「1234」的四大新目標。

瞄準供應鏈與農村兩大藍海

依靠服務線上「網商」和線下「碼商」兩大群體,網商銀行在過去五年用戶量呈指數級增長,下一個五年,如何進一步服務服務小微群體?
從「1234」四大目標中不難看出,網商銀行將目光瞄準了供應鏈和農村兩大藍海?!?」是指五年內,用供應鏈金融方式服務1000萬小微,「2」是指和2000個涉農縣區達成戰略合作,實現貸款村村通」,金曉龍表示說。
每一條供應鏈上都生存著大量小微企業,比如今麥郎有5000多家經銷商,中國電信有20多萬門店,路歌平臺活躍了7萬家物流公司......但過去,在供應鏈里的小微企業,只有規模較大的才能獲得金融服務,規模小的依然被攔在金融大門之外。
今麥郎是首批與網商銀行合作的快消品牌,財務總監李輝介紹說,「通過與網商銀行的數據共創,大量今麥郎經銷商可以從網商銀行獲得無抵押、無接觸貸款,整個經銷商網絡的貸款可獲得率
從30%提升到了80%,融資成本降低了35%?!菇涗N商就像整個供應鏈端豐沛的毛細血管,獲得供血后,在今麥郎采購貨品的能力也就更強,6月,今麥郎銷量大幅回暖,環比增幅達到50%。
在網商銀行看來,像今麥郎這樣的品牌或者平臺數以萬計,而他們背后的供應鏈小微則以千萬計,仍是一片藍海市場。
農村同樣是一片藍海。數據顯示,70%的農戶金融需求未被滿足,滿足度比供應鏈更低,但是隨著農業數字化,網商銀行與600+個縣域政府達成了戰略合作,當農戶需要貸款時,雖然沒有抵押品,但是農戶的農業保險、土地流轉、種植情況等等反映信用和經營的數據也可以為其加分助力。
胡曉明稱網商銀行不僅是銀行

更應是科技公司

在新藍海面前,科技是最大的生產力,胡曉明稱,“網商銀行不僅是銀行,更應是一家科技公司”,并表示,區塊鏈、衛星遙感、人工智能、云計算將是網商銀行重點探索的科技領域。
以區塊鏈技術為例,為了與路歌網絡貨運平臺合作,使得上面的20萬卡車司機和小微物流企業獲得供應鏈貸款,路歌借助網商銀行的技術,將數據上傳到區塊鏈,使得記錄不可篡改,訂單、
軌跡流、資金流,三方信息核對一致后,網商銀行就可以基于真實貨運情況發放貸款。路歌集團董事長馮雷說,“區塊鏈技術對風控產生了極大的幫助,以前數據需要甄別,甄別成本很高,現在和區塊鏈結合,保障數據可信,貸款可獲得率提升約70%?!?/span>
而衛星遙感技術則有望成為解決農村貸款難問題的一把鑰匙。在江西省余干縣,楊作波成為了第一個通過小程序和衛星遙感技術獲得貸款的農戶。他通過支付寶上的小程序,在手機地圖上描點,劃定自家的水稻田,接著衛星就會通過遙感圖像,識別這片稻田的作物類型、生長情況,結合氣候、行業等情況,經過交叉驗證,系統就能預估產量和價值,從而向農戶提供合理的信貸支持。
農村地廣人稀,金融網點不足,但依靠衛星遙感識別,農戶就可以在幾分鐘之內向金融機構展示自己的經營能力,為自己信用加分。

為開放銀行提供「中國樣本」

無論是深耕過去的優勢領域,還是用技術撬動新的藍海,網商銀行表示,「服務小微」的定位依然不變,并堅持為小微減負。
在「1234」四大五年目標中,「3」代指與金融機構合作,共同向小微群體發放3000億貸款的免息券,「4」則表示將為4000萬女性提供資金支持,為女性就業創造更多選擇機會。
為了應對疫情,復工復產,在過去一個月,通過與三大政策性銀行的合作,網商銀行相繼對武漢和全國100城發放了一個月的貸款免息券;而在其過往服務的小微群體中,女性創業者占比達到1/3;這兩個目標正是希望延續與強化對上述群體的支持力度。
成立五年來,雖然服務小微最多,但由于全年利潤不及大型銀行幾天的利潤,網商銀行被網友稱作「傻子銀行」。網商銀行稱,通過這兩項目標,將繼續做網友口中的「傻子銀行」,堅持不考核利潤。 
小微企業信貸是一個世界性的難題。尤努斯創辦的格萊珉銀行,因較早進行小微信貸實踐而榮膺諾貝爾獎。而在中國,互聯網銀行的實踐則給出了難題的另一種解法,全國政協委員肖鋼在今年兩會接受采訪時表示,過去的五年里,我國互聯網銀行利用科技手段服務小微企業和個體戶,通過線上觸達、大數據風控和人工智能,實現大規模、低成本、高效率的服務,開創了中國獨有的創新模式。
金曉龍表示,“通過科技驅動,進一步向供應鏈開放、向農村開放、向金融機構開放,并且堅持微利,堅持普惠,將是網商銀行未來五年的發展方向,希望網商銀行的實踐,能夠為全球開放銀行的發展提供新的思路。


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