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直擊IDC中國數字金融論壇,平安銀行陸皓:與伙伴一起共建、共生、共贏

時間: 2022-08-18 16:38:07 來源:   網友評論 0

8月18日,第十屆“IDC中國數字金融論壇”在北京隆重舉行,現場共有200余名金融、科技行業專家出席。以“開放融合、數字信任、智慧金融”為主線,多方圍繞當前中國金融行業的發展與變革展開了深入對話交流,共同助力中國金融業更好地擁抱數字化時代。


平安銀行總行交易銀行事業部產品總監陸皓應邀出席本次論壇,與在場嘉賓分享了平安星云開放聯盟的創新案例,并就未來開放銀行的發展趨勢提出建設性意見。


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擁抱金融開放融合趨勢


伴隨數字經濟的迅速發展,金融服務逐漸滲透到了多個場景,開放融合已成為金融業發展的新趨勢。


今年年初,銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》指出,商業銀行應打造數字化的產業金融服務平臺,圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈,加強場景聚合、生態對接,實現一站式金融服務;推進企業客戶業務線上化,加強開放銀行接口和統一數字門戶建設。


產業金融正在成為金融機構核心競爭領域的創新發展新機遇。開放銀行則被普遍認為是產業金融建設的路徑之一。


開放銀行生態可以實現多類參與者的“一站式”接入,以開放銀行生態平臺為基礎,通過接入產業上下游各方資源,從而實現產業資源的有效整合,讓各類參與者充分獲取豐富的產業生態資源,這為銀行搭建安全可信的科技服務及金融服務提供了基礎保障,并極大程度提升了產業各方與客戶、金融機構的全域觸點和生態觸網能力。


平安銀行與IDC聯合發布的《中國開放銀行白皮書2022》發現,現階段開放銀行賦能實體經濟過程中存在很多挑戰,如:與產業互聯互通程度較低,面向產業的金融服務能力亟待提升;跨部門、跨產業業務及數據打通、整合、分享與分析效果不明顯;缺乏有效的內外部生態管理機制和運營策略等。


構建產業金融能力、開放銀行生態的過程中,如何突破數據共享的障礙、如何實現跨平臺協作、如何打造生態化金融發展模式?陸皓在他的主題分享中帶來了答案。


從開放銀行到開放聯盟的縱深發展


在“十四五”規劃中,我國將金融領域開放作為重要課題,并提出要“構建立體式、國際化、高水平的金融開放生態圈”的計劃。


2021年末,平安銀行正式啟動“星云開放聯盟計劃”,與合作伙伴共同搭建一體化開放互聯體系。在聯盟生態中,平安銀行整合金融資源、客戶資源,為合作伙伴提供豐富的標準化產品和公正的收益共享機制,服務海量B端、C端客戶,實現能力的快速輸入及變現。


星云開放聯盟的搭建,正是平安銀行在開放銀行探索道路上的一項重要嘗試。


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“從開放銀行到星云開放聯盟,我們正在搭建更標準、更深入、更開放的合作平臺,依托平安銀行豐富的技術、產品、客戶等資源和能力,攜手聯盟合作商,實現平臺、用戶、銀行的共建共贏?!标戰┲v道。


那么,到底應該如何定義開放聯盟?平安銀行認為,開放聯盟擁有公正的收益共享機制,豐富的標準化接口,規范的產品貨架和強大的開放式平臺,四者缺一不可。


平安銀行具備豐富的技術、金融服務及產品、客戶等資源與能力,通過攜手互聯網平臺、軟件服務商、數據運營商和供應鏈場景方和PE/VC機構等五類客群,搭建起一體化開放互聯體系,實現平臺、用戶、銀行共建共贏。


如何才能讓一個由多個主體共同參與的聯盟,實現可持續的運轉?陸皓表示,聯盟的運作要從制度建設、數據安全和收益分配三個方面進行考慮和設計,制度應該是公開透明的,合作伙伴需要共同遵守;數據要素是資產,也是紅線,從機制上保障數據安全才能讓聯盟基礎更穩固;聯盟持續細化收益機制,讓成員公平地共享收益。


陸皓在IDC金融論壇上強調,金融本身是服務業,因此在開放銀行的探索過程中,平安銀行注重與合作伙伴的互動與相互賦能。


為讓聯盟中信息、能力、技術能夠快速流轉,星云開放聯盟平臺實現了“六個統一”,即統一門戶、統一數據、統一流程、統一運營、統一規范和統一貨架,這讓平安銀行能夠將金融能力,通過API等方式包裝成原子極的產品輸出到合作伙伴的場景里。


在星云開放聯盟一體化開放互聯體系下,多方進行技術、產品、客戶等一系列資源交流。通過開放合作、產品融合,聯盟內多方服務協同打造有競爭力的產品或一體化方案,實現更大的企業價值和社會價值。這種共建共贏的生態合作模式,正是開放銀行賦能實體經濟過程中的破局之道。


共建產融結合生態圈


不斷的迭代升級和探索,讓平安銀行開放銀行金融服務能力、技術能力都保持著業內領先水平。作為國際權威的第三方研究機構,IDC也高度肯定了平安開放銀行建設成果和價值。


根據平安銀行2022年半年度報告,截至2022年6月末,平安銀行對公開放銀行服務客戶40328戶,較上年末增長33.1%,2022年上半年,平安銀行對公開放銀行交易筆數46.35億筆,同比增長24.3%,交易金額14.62萬億元,同比增長21.8%。


關于星云開放聯盟的未來,陸皓暢想到,星云開放聯盟的合作伙伴間應該是在能力上相互開放,在服務上相互賦能,在數據上相互合作的,彼此間的優勢互補,讓聯盟實現助力實體經濟獲得金融支持和加快企業數字化轉型的雙重價值。


比如在與PE/VC機構的合作場景中,平安銀行推出了新興產業貸產品,以知識產權評估企業綜合實力,精準服務中小微科創企業群體、解決科技型中小微企業融資難的問題。


憑借業內領先的科技優勢、大數據分析領域的專業積累,平安銀行與國家知識產權局及知識產權出版社深度合作,接入全國知識產權數據,自主研發了企業專利價值計量模型。該模型與銀行大數據風控模型體系、地址聚類模型、關聯圖譜模型共同構筑了專利貸底層模型體系,為融資業務發展形成有效可靠的技術支撐,破局科創企業的融資難題。


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“一枝獨秀不是春,生態共贏春滿園?!卑l言最后,陸皓總結道。


未來1000天,平安銀行將連接1000個聯盟伙伴,服務1000萬名企業客戶,讓金融生態的春風溫暖更多小微企業。同時,平安銀行也將繼續與行業伙伴加強資源的共享,不斷探索金融領域數字化創新,為更多小微企業提供以業務場景為核心、產業鏈深度關聯為特征的精準化金融服務,為構建中國金融業的高質量開放格局貢獻力量。


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